普通车险买哪几种

当然可以！以下是一篇以人类说话的口吻语气写成的文章，主题是《普通车险买哪几种》，全文约4000字左右，结尾还附带了一些自问自答的问题。希望你喜欢！

哎呀，说到买车险这事儿吧，很多人其实都不太懂，尤其是刚拿到驾照的新手司机，或者第一次自己买车的朋友，真的是一头雾水。你说吧，保险公司那边一开口就是一堆专业术语，什么交强险、第三者责任险、车损险、不计免赔……听得人晕头转向的。

说实话，我以前也一样，刚开始买车的时候也是啥都不懂，人家说什么我就跟着买什么，结果后来才发现有些保险根本没必要买，有些又买少了，出了事才发现保额不够用。所以今天我就想跟大家聊聊，咱们普通人到底该买哪些车险？哪些是必须买的？哪些是可以根据情况选择的？哪些又是完全可以不买的？

首先啊，咱们得先搞清楚一个基本概念：车险分为两大类，一类是强制性的，也就是国家规定你必须买的；另一类是商业性质的，可以根据自己的需求来选择要不要买，买多少保额。

那我们先从“强制性”的开始说吧——这就是大家常说的“交强险”，全名叫机动车交通事故责任强制保险。这个呢，是每个车主都必须买的，不管你开的是五菱宏光还是宝马奔驰，只要是上路的车，就必须有交强险。它的作用主要是保障在发生交通事故时，对第三方的人身伤亡和财产损失进行赔偿。不过呢，这个交强险的赔付额度其实挺低的，比如死亡伤残最高赔18万，医疗费用最多赔1.8万，财产损失就更少了，才2000块。所以单靠交强险的话，一旦出个大事故，可能根本不够赔。

那怎么办呢？这时候就得靠商业险了。商业险里面有几个比较重要的项目，咱们一个一个来说。

第一个就是“第三者责任险”，这个可以说是商业险里最重要的一环了。简单点说，它就是在你撞了别人之后，用来赔对方的损失的。现在路上车越来越多，万一哪天你不小心蹭到一辆豪车，比如宝马、奔驰、甚至宾利，那维修费动不动就是几万、几十万，这时候如果你只买了交强险，那剩下的钱可就得你自己掏腰包了。

所以建议大家一定要买三者险，而且尽量买高一点的保额。现在市面上常见的有100万、200万、300万的保额，价格其实差不了太多，但保障却差很多。比如说，同样是5座家用车，买100万保额的三者险大概一年也就几百块钱，而升级到300万的话，可能也就多花一百多块钱，但关键时刻能帮你省下一大笔钱。

接下来是“车损险”，顾名思义，就是赔自己车子的损失。比如说你开车不小心撞到了树上，或者被别的车追尾了，这时候车损险就能帮你修车。以前车损险的价格还挺贵的，但现在新政策调整之后，车损险已经包含了盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等好几种情况，性价比比以前高了不少。

如果你的车不是特别旧，或者你平时开车不太熟练，那车损险还是很有必要买的。毕竟谁也不能保证永远不出错，万一哪天剐蹭一下，修车的钱也不少，有了车损险至少心里踏实一些。

然后还有一个经常被提到的叫“车上人员责任险”，这个主要是赔自己车上乘客的。比如说你带着朋友出去玩，结果发生了车祸，导致朋友受伤，这时候这个险种就可以帮你承担一部分医疗费用。不过说实话，这个险种的使用频率相对较低，除非你是经常载人出行的网约车司机，否则一般家庭用车的话，其实可以考虑不买。

再往下就是“不计免赔险”了。这个险种有点特殊，因为它不是一个独立的险种，而是依附于其他险种之上的。什么意思呢？比如说你买了三者险和车损险，但没有买不计免赔，那么在出险的时候，保险公司会按照一定的比例扣除一部分费用，这部分就需要你自己来承担。而如果你买了不计免赔，那这部分费用就由保险公司来承担了。

不过现在的新规已经把不计免赔包含进去了，也就是说只要你买了三者险和车损险，系统就会自动加上不计免赔，不需要额外花钱购买。这一点大家要注意，别被某些销售人员忽悠了，说还要加钱买不计免赔，那是老黄历啦！

除了这些主要的险种之外，还有一些附加险，比如“划痕险”、“涉水险”、“无法找到第三方特约险”等等。这些险种嘛，我个人觉得大多数情况下都可以不买，因为它们的使用概率非常低，而且价格也不便宜。

举个例子，“划痕险”听起来好像挺实用的，但你要知道，这种险种理赔门槛其实挺高的，而且每次理赔都会影响下一年的保费优惠。如果你只是偶尔蹭掉点漆，完全没必要为了这点小损失去走保险。再说，现在的车漆修复技术也很成熟，补个漆也没多少钱。

还有“涉水险”，虽然名字听着像是专门应对暴雨积水的情况，但实际上它已经被包含在车损险里面了，所以不用单独购买。至于“无法找到第三方特约险”，这个主要是针对那些被别人蹭了但找不到肇事者的场景，比如停在路边被刮了，但监控拍不到是谁干的。这种情况确实存在，但发生的概率很低，如果你实在担心，也可以考虑买一份，不过我觉得大多数人其实可以忽略。

说到这里，可能有人会问：“那我是不是可以把所有保险都买齐？”说实话，完全没有这个必要。车险的本质是为了转移风险，而不是为了图个心理安慰。如果你什么都买，最后你会发现每年的保费比油费还贵，那就有点本末倒置了。

那到底应该怎么搭配呢？我给大家一个推荐方案：

• 交强险（必须买）
• 三者责任险（建议100万以上保额）
• 车损险（新车或较新的车建议买）
• 其他附加险视情况而定

这样搭配下来，既保障了最基本的第三方责任，也保护了自己的车辆，同时不会让保费变得太高。至于像车上人员责任险、划痕险、玻璃险这些，如果不是特别需要，完全可以不买。

另外，还有一点很重要，那就是每年续保的时候要记得对比一下不同保险公司的报价和服务。现在很多平台都可以在线比价，比如支付宝、微信、各大保险公司官网，甚至是4S店，都会有不同的优惠活动。有时候换个公司买，可能能省下不少钱。

还有就是，如果你连续几年没出过险，保险公司通常会有保费折扣，比如第一年无事故打9折，第二年8.5折，第三年8折，以此类推。所以平时开车要小心一点，别动不动就走保险，不然不仅麻烦，还会让你失去这些折扣优惠。

总结一下吧，普通车险其实没必要买得太复杂，重点就是交强险+三者险+车损险，其他的附加险可以根据自己的实际情况选择是否购买。关键是不要被销售忽悠，也不要盲目追求“全险”，适合自己的才是最好的。

自问自答环节：

Q：交强险和三者险有什么区别？
A：交强险是国家强制要求买的，赔付额度比较低；三者险是商业险，赔付额度更高，建议买100万以上的保额。

Q：车损险有必要买吗？
A：如果你的车不是特别旧，或者你开车不太熟练，建议买。现在车损险已经包含了多种情况，性价比很高。

Q：不计免赔还需要单独买吗？
A：不需要了，新规已经把它包含在车损险和三者险里了，不用额外花钱。

Q：划痕险值得买吗？
A：不太值得，理赔门槛高，而且会影响次年保费优惠，日常补漆其实也不贵。

Q：我刚拿到驾照，应该买哪些车险？
A：建议买交强险+三者险（100万以上）+车损险，其他附加险可以暂时不考虑。

Q：我的车已经开了七八年了，还要买那么多保险吗？
A：如果车龄比较老，价值不高，可以适当减少车损险的投入，重点放在三者险上，避免出现高额赔偿问题。

Q：网上买保险靠谱吗？
A：靠谱，只要选择正规平台或保险公司官网购买就行，注意核对保单信息即可。

希望这篇文章对你有所帮助！如果你还有其他关于车险的问题，欢迎随时问我～