当然可以！以下是一篇以人类说话的口吻和语气写成的关于《车险全保》的文章，全文约4000字左右，结尾还附上了一些自问自答的问题。文章尽量口语化、自然，像朋友聊天一样娓娓道来。

什么是车险“全保”？它真的能保一切吗？

你有没有过这样的经历？刚买了新车，开上路没几天，心里美滋滋的，结果一不小心蹭了别人的车，或者被别人蹭了，这时候才发现——哎呀，我这车险到底保啥啊？是不是全保就啥都能赔？

其实吧，“全保”这个词听起来挺牛的，好像买了它就能高枕无忧了，但说实话，很多人对“全保”的理解都存在误区。今天咱们就来聊聊这个话题，说说车险里的“全保”到底是怎么回事，它到底能不能保得住你的钱包，又有哪些地方是你可能没想到的。

一、“全保”到底是个啥？

首先得澄清一下，“全保”并不是一个官方术语，也不是保险公司正式推出的一个产品名称。它更像是大家在日常生活中约定俗成的一种说法，指的是车主购买了比较全面的车险组合，通常包括交强险、车损险、三者险、车上人员责任险、不计免赔等几个主要部分。

简单来说，就是除了强制要买的交强险之外，再加一些商业险种，让保障范围更广一些。所以所谓的“全保”，其实是“相对全”，不是“绝对全”。别以为买了“全保”就万事大吉了，有些情况它还真不保。

二、那“全保”一般都包含哪些内容呢？

我们来拆解一下，看看常见的“全保”都包括哪些项目：

1. 交强险（机动车交通事故责任强制保险）

这个是国家强制要求必须买的，不管你愿不愿意，只要上路就得买。它的作用主要是赔偿对方车辆或人员的损失，比如你撞了别人，对方修车的钱、医疗费用，都可以从交强险里出一部分。

不过要注意的是，交强险的赔付额度有限，比如财产损失最多赔2000元，医疗费用最多赔1.8万元，死亡伤残最多赔18万元。如果事故严重，这点钱根本不够用，所以还得靠后面的商业险来兜底。

2. 车辆损失险（简称车损险）

顾名思义，就是保自己车子的。如果你的车因为碰撞、自然灾害（比如暴雨、洪水）、意外事故（比如树倒下来砸到车）等原因受损，车损险就可以帮你报销维修费用。

以前车损险还包括盗抢、玻璃单独破碎这些内容，但现在车险改革之后，这些都被分开了，变成了单独的附加险。

3. 第三者责任险（简称三者险）

这个可以说是“全保”里最重要的一环了。它主要用来赔偿你撞了别人时，对方的人身伤亡和财产损失。比如说你开车不小心撞了人，对方住院治疗花了几万块，或者撞坏了别人的豪车，修理费几十万，这时候三者险就能派上大用场了。

现在很多人买车险的时候都会把三者险的保额选得比较高，比如200万、300万甚至更高，就是为了以防万一，毕竟现在的豪车动不动就是几百万，真撞上了，普通保额根本不够赔。

4. 不计免赔险

这个其实是一个附加险，以前是单独买的，现在车险改革后已经合并进车损险和三者险里面了。它的作用是，在发生事故时，原本需要你自己承担的部分免赔金额，现在由保险公司全额赔付。

举个例子，如果你负全责，按照规定本来要自己承担20%的费用，有了不计免赔之后，这部分也由保险公司来赔，你就不用掏腰包了。

5. 其他附加险

还有一些常见的附加险，比如：

• 车上人员责任险：保的是你车上的乘客，如果发生事故受伤了，可以得到赔偿。
• 玻璃单独破碎险：专门保车窗玻璃碎裂的情况。
• 划痕险：车子被刮花了也能赔。
• 涉水险：车子泡水了也能赔。
• 无法找到第三方特约险：比如你的车停路边被划了，找不到是谁干的，这种情况下也可以赔。

这些附加险可以根据自己的需求选择是否购买，有些人觉得没必要，有些人则觉得多一份保障更安心。

三、那“全保”到底值不值得买？

这个问题嘛，其实没有标准答案，得看你自己的用车习惯、驾驶技术、所在城市路况等等因素。

如果你是新手司机，经常开车上路，而且住的地方停车不太方便，那建议还是买个“全保”比较稳妥。毕竟新手容易紧张，一不小心就蹭墙、剐蹭、追尾什么的，有保险的话至少心理压力小一点。

如果你是老司机，平时开车很稳，也不怎么跑长途，车子基本停在自家车库，那你可以考虑适当减少一些附加险，比如划痕险、玻璃险这些，省点保费也是好的。

另外还要看你的经济承受能力。如果你觉得一旦发生事故，自己能轻松拿出几万块钱来修车，那确实可以少买点；但如果这笔钱对你来说是个负担，那就建议还是买全一点，毕竟保险的本质就是转移风险嘛。

四、“全保”也有不保的时候！

虽然叫“全保”，但它可不是啥都保的。下面这些情况，即使你买了“全保”，保险公司也可能不赔：

1. 酒驾、毒驾、无证驾驶

这些都属于违法行为，保险公司是不会赔的。尤其是酒驾，出了事不仅不赔，还可能面临法律处罚。

2. 故意制造事故

有人想骗保，故意去撞别人的车，这种情况保险公司一眼就能识破，不仅不赔，还会把你拉入黑名单。

3. 改装车、非法营运

如果你的车私自改装过，比如换了发动机、加装了音响系统，或者你拿私家车跑滴滴、货拉拉之类的，这些都可能影响理赔。

4. 战争、恐怖活动、核爆炸

这些极端情况，保险公司一般都不保，毕竟风险太大，谁也不敢轻易承保。

5. 自然损耗、机械故障

比如轮胎老化爆胎、发动机自然损坏、刹车失灵等，这些属于正常磨损或质量问题，不在保险范围内。

6. 没有及时报案或提供材料

有时候车主出了事故，拖了好几天才去报案，或者材料不齐全，导致保险公司无法核实情况，也可能拒赔。

所以说啊，别以为买了“全保”就万事大吉了，该注意的还是要注意，不然到时候真出了事，保险公司一句“不属于保险责任”，你可就欲哭无泪了。

五、如何选择适合自己的“全保”方案？

既然“全保”不是真正的“全保”，那我们在选择的时候应该怎么搭配呢？这里给你几点建议：

1. 优先考虑三者险的保额

前面我们也说了，三者险是最关键的，特别是如果你经常在大城市开车，周围豪车多，建议至少买200万以上的保额，有条件的话直接上300万，这样遇到大事故也不至于倾家荡产。

2. 车损险要看清楚条款

现在的车损险已经不包括玻璃、划痕这些了，如果你特别在意这些细节，记得额外加上对应的附加险。

3. 不计免赔已经包含在内了

车险改革之后，不计免赔已经合并进车损险和三者险里了，不需要再单独购买，这点大家要注意。

4. 根据自身情况选择附加险

比如你住在小区停车位紧张，经常停路边，那可以考虑加个划痕险；如果你经常走山路或者雨季容易积水，那涉水险就很有必要。

5. 别盲目追求“全”

有些人为了图省事，干脆把所有附加险都加上，其实没必要。很多险种一年都用不上一次，白白浪费保费。建议根据自己的实际需求来选择。

六、车险续保时要注意什么？

每年到了车险到期的时候，很多人都会纠结要不要换保险公司，或者调整一下险种。这里也给大家提几个建议：

1. 提前续保，避免脱保

车险一旦脱保，哪怕只有一天，再次投保时可能会被视为新保单，保费也会贵不少。所以最好提前半个月左右就开始办理续保手续。

2. 多比几家保险公司

不同公司的报价可能会有差异，尤其是对于新车和旧车来说，优惠力度不一样。可以通过官网、APP或者中介平台对比一下价格和服务。

3. 看清条款，别光看价格

有些公司打着低价吸引客户，但实际上保障范围缩水了，或者服务跟不上。一定要仔细阅读条款，了解清楚再下单。

4. 出险次数影响下一年保费

如果你今年出险次数比较多，比如三次以上，那么下一年的保费可能会有所上涨。所以如果不是特别大的事故，建议小额损失自己处理，不要轻易走保险。

七、总结一下

总的来说，“全保”并不是真正意义上的“全保”，而是一种比较全面的车险组合。它能为你提供较为完善的保障，但也有很多限制和不保的情况。买车险的时候，不能光听销售忽悠，也不能一味追求便宜，而是要结合自己的实际情况，合理搭配险种，做到既省钱又安心。

最后提醒一句：开车上路，安全第一。不管有没有保险，最重要的还是遵守交通规则，小心驾驶，平安出行才是最大的保障。

常见问题解答（FAQ）

Q：什么叫“全保”？

A：所谓“全保”并不是一个正式的保险产品，而是指车主购买了交强险+车损险+三者险+不计免赔等主要商业险种的组合，保障范围相对比较全面。

Q：“全保”能保所有事故吗？

A：不是的。“全保”并不等于“全赔”，有些情况它是不保的，比如酒驾、无证驾驶、故意制造事故、车辆非法改装等。

Q：三者险买多少合适？

A：建议至少买200万保额，如果预算允许，300万更好。特别是在大城市，豪车多，一旦撞上，高额三者险能帮你省不少钱。

Q：车损险包括玻璃破损吗？

A：车险改革后，玻璃单独破碎险已经不再包含在车损险里了，需要单独购买。

Q：划痕险有必要买吗？

A：如果你经常把车停在路边，或者担心车漆被刮花，可以考虑买。但如果是停在自家车库，使用频率不高，可以不买。

Q：不计免赔还需要单独买吗？

A：不需要了。车险改革后，不计免赔已经合并进车损险和三者险里了，不需要再额外购买。

Q：车险脱保一天有什么影响？

A：脱保一天也算脱保，再次投保时会被视为新保单，保费可能会贵一些，而且中间这段时间是没有保障的。

Q：出险会影响下一年保费吗？

A：会的。如果你一年内出险次数较多，比如三次以上，下一年的保费可能会有所上涨。

Q：车险续保可以在不同公司之间切换吗？

A：当然可以。每年续保时都可以重新选择保险公司，只要注意不要脱保就行。

Q：车险改革后有哪些变化？

A：最大的变化就是不计免赔并入主险，玻璃险、划痕险、涉水险等变成附加险，三者险保额上限提高到2000万等。

希望这篇文章能帮你在选购车险时更有底气，也更明白“全保”到底是个啥。记住一句话：保险不是万能的，但没有保险是万万不能的。